IMF'nin 2024 Küresel Finansal Güvenlik Raporu'na göre, tek bir siber olay tipik bir finans şirketinin faaliyet gelirinin %800'üne denk gelen 2,5 milyar doları yok edebilir ve her on yılda 2,2 milyar dolara ulaşan kayıplarla finans kurumlarının hayatta kalmasını tehdit edebilir.
Bu makale Avrupa'da bankacılık ve finans sektöründe hızla gelişen siber güvenlik ortamını incelemektedir. İlk olarak Batı Avrupa ülkelerinde uygulanan üç gelişmiş siber güvenlik önlemi vurgulanmakta, ardından Macaristan'ın yeni geliştirdiği Cybershield Girişimi ve merkezi dolandırıcılık filtreleme sistemine dikkat çekilerek bu ülkenin artan siber tehditlere nasıl yanıt verdiği üzerinde durulmaktadır.
Makalede son olarak, bu siber güvenlik girişimlerinin yönetilen dosya aktarımları, veri sızıntısının önlenmesi, mevzuata uygunluk ve sıfırıncı gün saldırılarına karşı koruma ile nasıl bağlantılı olduğu açıklanmaktadır.
Avrupa Merkez Bankası'nın Tavsiyelerine Yanıt Verilmesi
2023 yılında Avrupa Merkez Bankası'nın siber güvenlik değerlendirmesi, bankacılık sektöründe, özellikle de bankaların siber saldırılara karşı dayanıklılığı konusunda önemli güvenlik açıkları olduğunu ortaya koymuştur.
Değerlendirme, Avrupa'daki finans şirketlerinin sofistike siber tehditleri tespit etme ve bunlara yanıt verme becerilerinde hala kritik boşluklar olduğunu vurgulamıştır. ECB, bankaların bu büyüyen tehditleri azaltmak için siber savunmalarını güçlendirmeleri ve olaylara müdahale yeteneklerini geliştirmeleri gerektiğini vurguladı.
Batı Avrupa'da birçok ülke, siber tehditlerin artan sıklığı ve karmaşıklığına yanıt vermek için bankacılık ve finans sektöründe siber güvenlik girişimlerini uygulamaya koymuş ve finansal kurumları veri ihlallerinden korumayı ve kritik finansal altyapının bütünlüğünü sürdürmeyi amaçlamıştır.
Birleşik Krallık
Birleşik Krallık, finansal hizmetler sektörü genelinde dolandırıcılığı önleme faaliyetlerini koordine eden bir sektör kuruluşu olan FFA UK'yi kurmuştur. FFA UK, finansal dolandırıcılıkla mücadele etmek için kolluk kuvvetleri, devlet kurumları ve tüketici gruplarıyla ortaklaşa çalışmaktadır.
Temel girişimler şunlardır:
CoP (Alacaklı Onayı): Bir işlem gerçekleştirilmeden önce hesap sahibinin adının hesap bilgileriyle eşleştiğinden emin olmak için ödemelere yönelik bir isim kontrol hizmeti.
Dolandırıcılık Önleme Mesajları: Yaygın dolandırıcılık taktikleri ve bunlardan nasıl kaçınılacağı konusunda farkındalığı artırmak için düzenli kampanyalar ve kamuya yönelik mesajlar.
Hollanda
Hollanda Ödemeler Birliği, Hollanda'daki ödeme sistemlerinin güvenliğini artırmaya yönelik girişimleri denetlemektedir. Bu girişimler gerçek zamanlı izleme ve dolandırıcılık tespitine odaklanmaktadır.
TMNL (Transaction Monitoring Netherlands): Bankaların dolandırıcılık veya kara para aklama anlamına gelebilecek şüpheli kalıpları tespit etmek için işlem verilerini paylaştığı ortak bir proje. Bu proje, tespit yeteneklerini geliştirmek için gelişmiş analitik ve makine öğrenimi kullanmaktadır.
iDEAL ve Güvenli Ödemeler: Çok faktörlü kimlik doğrulama ve güvenli veri iletimi yoluyla çevrimiçi ödemeleri güvence altına alma girişimleri.
Almanya
Almanya, Deutsche Bundesbank ve Federal Finansal Denetim Otoritesi BaFin arasındaki işbirliği yoluyla çeşitli tedbirler uygulamaya koymuştur.
K-RITIS (Kritik Altyapı): Siber olaylar için kapsamlı kılavuzlar ve zorunlu raporlama gereklilikleri de dahil olmak üzere kritik finansal altyapının korunmasına yönelik bir çerçeve.
Gerçek Zamanlı İşlem İzleme: Büyük bankalarda işlem verilerini gerçek zamanlı olarak analiz etmek için gelişmiş izleme sistemleri, hileli faaliyetleri belirlemek ve azaltmak için makine öğreniminden yararlanır.
PSD2 (Ödeme Hizmetleri Direktifi 2) ve SCA (Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulaması): PSD2 kapsamında Almanya, çok faktörlü kimlik doğrulama yoluyla elektronik ödemelerin güvenliğini artırmak için SCA'yı uygulamaktadır.
Bu girişimler, Batı Avrupa ülkelerinin bankacılık ve finans sektörünü siber tehditlerden korumak için attıkları proaktif adımları göstermekte ve sağlam siber güvenlik önlemlerinin alınmasını sağlamak için gelişmiş teknolojilerden ve düzenleyici çerçevelerden yararlanmaktadır.
KVR: Macaristan'ın Siber Kalkan Girişimi
Dijital işlemler artmaya devam ettikçe, çevrimiçi dolandırıcılık faaliyetlerinin karmaşıklığı da artıyor. Buna karşılık Macaristan Ulusal Bankası, Giro Plc. ve Macar bankacılık sektörü, Macaristan'ın CyberShield Girişiminin önemli bir bileşeni olan KVR (Merkezi Dolandırıcılık Filtreleme Sistemi) aracılığıyla çevrimiçi finansal dolandırıcılıkla mücadele etmek için güçlerini birleştirdi.
KVR, mevcut banka dolandırıcılık tespit sistemlerinin yerini almak yerine onları tamamlar ve böylece genel güvenliği artırır.
Tüm Finansal İşlemler için Merkezi Koruma
KVR, tüm finansal işlemlerde hileli faaliyetleri tespit etmek ve filtrelemek için tasarlanmış merkezi bir sistemdir. Yapay zeka ve kural tabanlı algoritmalar gibi ileri teknolojilerden yararlanan bu gelişmiş tespit sistemi, şüpheli işlemleri tamamlanmadan önce tespit etmek için ağ analizi, davranış incelemesi ve sıklık kontrollerini entegre eder.
Gerçek Zamanlı İşlem Verisi Analizi
Bir işlem başlatıldığında, ayrıntıları KVR'ye gönderilir, burada değerlendirilir ve olağan işlem modellerinden sapmalar, ağ analizi ve müşteri davranışı dahil olmak üzere bir dizi risk faktörüne dayalı olarak bir dolandırıcılık olasılığı puanı atanır.
İşlemin hileli olma olasılığını yansıtan bu puan, yaklaşık yarım saniye içinde bankaya geri iletilerek minimum gecikme sağlanır. Bu karar verme süreci bankaların bünyesinde kalarak bir yandan özerkliklerini korurken diğer yandan da KVR'nin merkezi, kendi kendine öğrenen yapay zeka destekli dolandırıcılık tespit yeteneklerinden yararlanırlar.
Dinamik Uyarlanabilirlik ve Sürekli Öğrenme
KVR'nin öne çıkan özelliklerinden biri de sürekli öğrenme ve uyum sağlama yeteneğidir. Siber tehditlerin ve dolandırıcılık taktiklerinin gelişen doğası göz önüne alındığında, KVR algoritmalarını ve kurallarını dinamik olarak günceller. Bu, sistemin yeni ve gelişmekte olan tehditlere karşı etkili kalmasını sağlayarak Macar finans sektörü için sağlam bir savunma mekanizması sağlar.
Genel Güvenlik ve Güvenin Güçlendirilmesi
Geleneksel bankacılık güvenlik önlemleri münferit bankalar içindeki işlemlerle sınırlıdır. Macaristan'ın bankacılık sektörü, kapsamlı gözetim, gerçek zamanlı analiz ve bankalar arasında hızlı bilgi alışverişi sağlayabilecek daha sağlam bir sisteme ihtiyaç duymaktadır.
KVR, potansiyel dolandırıcılığın daha hızlı tespit edilmesini ve müdahale edilmesini sağlayarak finansal işlemlerin güvenliğini ve bütünlüğünü artırmayı, finansal kurumları ve müşterilerini korumayı amaçlamaktadır. Macaristan'daki tüm bankalar arası işlemleri denetleyen Giro Plc. ile KVR, geniş bir veri kümesini analiz ederek dolandırıcılığı daha etkili bir şekilde tespit etmeyi ve önlemeyi mümkün kılarak ülkenin finansal sistemindeki genel güvenlik ve güveni artırabilir.
Yasama Desteği ve Hükümet Hedefleri
KVR, çevrimiçi dolandırıcılığın tespiti ve önlenmesini geliştirmeyi amaçlayan kapsamlı bir yasama paketi ile desteklenmektedir. Macar hükümetinin bu girişimle amacı sadece mali suçların tespitini ve soruşturulmasını hızlandırmak değil, aynı zamanda çevrimiçi dolandırıcılığın gerçekleştirilmesinin önemli ölçüde zorlaştığı bir ortam yaratmaktır.
KVR için beklentiler
KVR, 2025-2027 yılları arasında üç aşamalı olarak hayata geçirilirken, Macaristan'daki bankaların ve müşterilerinin çıkarlarını koruyarak dolandırıcılığın önlenmesinde yeni bir standart oluşturmayı vaat ediyor.
IT ve kritik altyapı sektörlerindeki profesyoneller için KVR, teknoloji ve işbirliğinin siber tehditlerle nasıl etkili bir şekilde mücadele edebileceğinin ve giderek dijitalleşen bir dünyada finansal işlemlerin bütünlüğünü ve güvenliğini nasıl sağlayabileceğinin bir modelidir.
Girişimlerden Teknolojiye
Önleyici siber güvenlik teknolojileri, finans sektöründeki finansal işlemlerin ve verilerin korunmasında kritik öneme sahiptir. Managed File Transfer Finans sektöründeki önleyici siber güvenlik teknolojisinin temel taşlarından biridir ve veri sızıntısını önleme, mevzuata uyumluluk ve sıfırıncı gün saldırılarına karşı koruma gibi temel teknolojileri entegre eder.
Managed File Transfer
MFT (Managed File Transfer) hassas işlemlerin korunması için çok önemli olan verilerin finansal sistemler arasında güvenli, verimli ve izlenen bir şekilde aktarılmasını sağlar. KVR gibi siber güvenlik teknolojileri, veri transferlerinin dolandırıcılık veya yetkisiz erişime işaret eden anormalliklere karşı izlenmesini sağlayarak finansal işlemlerin ve hassas bilgilerin bütünlüğünü ve gizliliğini korur.
Bu çerçevede, DLP (Veri Sızıntısı Önleme) teknolojileri, veri bütünlüğünü korumak için gelişmiş algoritmalar kullanarak yetkisiz aktarımları tespit etmek ve engellemek için sorunsuz bir şekilde çalışır. Mevzuat uyumluluğu da MFT çözümlerine dahil edilmiştir ve tüm veri aktarımlarının güvenli olmasını ve izlenmesini sağlayarak finans kuruluşlarının PSD2 gibi sıkı veri koruma yasalarına uymalarına yardımcı olur.
Ayrıca, MFT platformları, güvenlik açıklarını gerçek zamanlı olarak tespit etmek ve azaltmak için makine öğrenimi ve yapay zekayı kullanarak sıfır gün saldırılarına karşı savunma yapan teknolojileri içerir ve bilinmeyen tehditlere karşı sağlam bir savunma sağlar.
Özet
Önleyici siber güvenlik teknolojileri, yönetilen dosya aktarımı, veri sızıntısını önleme, mevzuata uygunluk ve sıfırıncı gün saldırılarına karşı savunma gibi kavramları kapsayan modern finansal güvenlik sistemleri için çok önemlidir.
Gelişmiş analitik, makine öğrenimi ve yapay zekadan yararlanan bu teknolojiler, finansal işlemlerin ve hassas verilerin bütünlüğünü, gizliliğini ve kullanılabilirliğini sağlayan çok katmanlı bir savunma mekanizması sağlar. Avrupa'daki ülkeler, finansal işlemlerinin güvenliğini artırmak ve dolandırıcılığa karşı koruma sağlamak için bu gelişmiş teknolojilerden yararlanıyor.
MetaDefender Managed File Transfer hakkında daha fazla bilgiyiburadan edinebilirsiniz.
